2025년에는 글로벌 금리 상승 기조가 지속되면서 고금리 시대가 이어질 가능성이 큽니다. 이러한 환경에서는 기존의 저금리 시대와 다른 재테크 전략이 필요합니다. 이번 글에서는 고금리 시대에 유리한 예금, 채권, 배당주 투자 전략을 소개하겠습니다.
1. 고금리 시대 예금 활용 전략
금리가 높아지면 은행의 예금 상품도 높은 이자를 제공하게 됩니다. 따라서 안전한 재테크를 원하는 투자자들에게 예금은 좋은 선택이 될 수 있습니다.
① 정기예금 금리 비교
각 은행별로 정기예금 금리가 다르므로 비교 후 가장 높은 금리를 제공하는 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 또한, 인터넷·모바일 전용 예금 상품이 더 높은 금리를 제공하는 경우가 많습니다.
② 예금자 보호 한도 고려
예금자 보호법에 따라 1인당 5천만 원까지 보호되므로, 한도를 초과하는 경우 여러 은행에 분산 예치하는 것도 고려할 수 있습니다.
③ 단기 vs 장기 예금 전략
금리가 계속 오를 가능성이 있다면 단기 예금에 가입해 유리한 시점에 재가입하는 전략을 활용할 수 있습니다. 반대로, 금리 인상이 마무리될 시점이라면 장기 예금을 선택해 높은 금리를 고정하는 것도 좋은 방법입니다.
2. 채권 투자 전략
고금리 시대에는 채권 투자도 매력적인 옵션이 됩니다. 특히, 금리가 정점에 도달한 후 하락할 가능성이 있는 시점이라면 채권 가격 상승을 기대할 수 있습니다.
① 국채 vs 회사채 투자
국채는 정부가 발행하는 채권으로 안정성이 높으며, 회사채는 기업이 발행하는 채권으로 국채보다 높은 금리를 제공할 수 있습니다. 신용등급이 높은 우량 회사채를 선택하는 것이 중요합니다.
② 채권 ETF 활용
개별 채권 투자 대신 채권 ETF를 활용하면 분산 투자 효과를 누릴 수 있으며, 유동성이 높은 장점이 있습니다. 대표적인 채권 ETF로는 미국 국채 ETF(TLT)나 국내 채권 ETF가 있습니다.
③ 이자소득세 절세 전략
채권에서 발생하는 이자소득세를 줄이기 위해 개인연금 계좌(IRP, 연금저축) 등을 활용할 수 있습니다. 또한, 비과세 채권 상품도 고려해볼 만합니다.
3. 배당주 투자 전략
배당주는 고금리 환경에서도 꾸준한 현금 흐름을 제공하는 투자 자산으로 인기가 높습니다. 특히, 배당률이 높은 종목이나 배당 성장이 기대되는 기업을 선택하는 것이 중요합니다.
① 배당 수익률 높은 종목 선정
배당 수익률이 높은 기업은 장기적으로 안정적인 현금 흐름을 제공합니다. 대표적으로 금융주, 에너지주, 필수소비재 기업들이 높은 배당을 지급하는 경우가 많습니다.
② 배당 성장주 투자
단순히 배당 수익률이 높은 기업뿐만 아니라, 꾸준히 배당금을 증가시키는 기업에 투자하는 것도 좋은 전략입니다. 배당 성장 기업은 장기적으로 주가 상승 가능성도 높습니다.
③ 배당주 ETF 활용
개별 종목 선택이 어렵다면 배당주 ETF를 활용할 수도 있습니다. 대표적으로 SPYD(S&P 고배당주 ETF)나 VYM(배당 성장 ETF) 등이 있습니다.
2025년 고금리 시대에는 예금, 채권, 배당주가 안정적인 투자 수단이 될 수 있습니다. 개인의 투자 성향과 목표에 맞는 전략을 세워 금리 변동에 효과적으로 대응하는 것이 중요합니다.